Tiesitkö, että joskus voittojen kotiutus voi pysähtyä kuin seinään, jos et pysty todistamaan rahojesi alkuperää? Tässä kohtaa astuu kuvaan AML-varmennus – eli kasinoiden rahanpesun estoon liittyvä tarkistusprosessi.
Tässä oppaassa kerromme sinulle, mikä AML-varmennus on, miksi se on tarpeellinen, milloin se tulee vastaan ja miten siihen kannattaa varautua. Luvassa myös asiantuntijan vinkit, joilla selviät mahdollisista lisäselvityksistä vaivattomammin.
1. Mikä on AML-varmennus?
AML tulee sanoista Anti-Money Laundering eli rahanpesun estäminen. AML-varmennus on osa nettikasinoiden lakisääteistä velvollisuutta ehkäistä rikollista toimintaa – erityisesti laitonta rahanpesua ja terrorismin rahoittamista. Prosessin avulla kasino tarkistaa, että pelaajan rahaliikenne on asianmukaista ja laillista.
📌AML-varmennuksen aikana kasino saattaa pyytää sinulta lisädokumentteja, joilla osoitat esimerkiksi, mistä pelitilillesi siirretyt rahat ovat peräisin.
AML on osa laajempaa valvontakokonaisuutta, johon kuuluvat myös KYC-prosessi sekä vastuullisen pelaamisen valvonta. Vaikka AML- ja KYC-tarkastukset liittyvät toisiinsa, ne eivät ole sama asia:
- KYC varmistaa henkilöllisyytesi ja perusfaktat.
- AML tutkii tarkemmin rahavirtojen alkuperää ja tarkoitusta.
ℹ️ Tutustu: KYC-prosessi ja tarvittavat dokumentit
👉 Lue myös: Vastuullinen pelaaminen
2. Miksi AML-varmennus tehdään?
Rahanpesulainsäädäntö velvoittaa lisensoituja nettikasinoita valvomaan epäilyttäviä rahansiirtoja. Jos pelaaminen tai rahansiirrot poikkeavat normaalista kaavasta, kasinon on selvitettävä, että kaikki tapahtuu lain puitteissa.
🎯 AML-varmennus ei ole epäluottamuslause – se on kasinon tapa varmistua siitä, että toiminta on läpinäkyvää ja lainmukaista. Kyseessä on viranomaisvaatimus, ei kasinon oma valinta.
Kasinot voivat saada sanktioita, jos ne eivät noudata AML-säädöksiä, joten niiden täytyy reagoida mahdollisiin riskeihin ajoissa.
👉 Lue myös: Nettikasinoiden pelilisenssit
3. Milloin AML-varmennus voi tulla eteen?
AML-varmennus käynnistyy yleensä, kun pelitilillä havaitaan jotain tavallisesta poikkeavaa. Tässä joitakin esimerkkejä tilanteista, joissa kasino voi pyytää lisäselvityksiä:
- 💰 Suuret talletukset tai kotiutukset (yleensä 2 000 € ylittävä rahaliikenne voi jo laukaista tarkistuksen)
- 🎰 Poikkeuksellisen isot voitot tai jackpotit
- 🔁 Useat nopeat rahansiirrot ilman näkyvää pelitoimintaa
- 💳 Maksut useilla eri maksuvälineillä tai kolmansien osapuolten tililtä
- 🌍 Pelaaminen korkean riskin maista tai VPN-yhteyden kautta
👉Lue myös: Kasino-opas – Näin kotiutat suuret kasinovoitot
4. Mitä dokumentteja AML-varmennuksessa voidaan pyytää?
AML-varmennuksessa nettikasinot pyytävät sinua todistamaan varojesi alkuperän. Tähän voi riittää yksinkertainen tosite, mutta toisinaan prosessi vaatii enemmän dokumentaatiota.
Tavallisimpia pyydettäviä asiakirjoja ovat:
- Palkkakuitit tai työsopimus (jos rahasi tulevat palkkatuloista)
- Pankin tiliotteet, joista käy ilmi talletuksiin käytetty summa ja sen lähde
- Myyntisopimus (esimerkiksi omaisuuden myynnistä saadut varat)
- Kryptolompakon tapahtumatiedot, jos käytät kryptoja
- Perintöön tai lahjaan liittyvät dokumentit, kuten testamentti tai virallinen lahjakirja
5. Asiantuntijan vinkit AML-varmennukseen
- Säilytä todisteet talletuksista. Jos talletat isoja summia, pidä valmiina dokumentit, joilla voit todistaa, mistä varat ovat peräisin. Esimerkiksi tiliotteet tai palkkalaskelmat kannattaa säilyttää ainakin vuoden ajalta.
- Vältä kolmannen osapuolen maksuja. Käytä vain omia maksuvälineitäsi. Tilisiirto esimerkiksi puolison tai ystävän nimissä voi aiheuttaa lisäselvityksiä ja hyvin todennäköisesti jopa estää kotiutuksen.
- Ilmoita kasinoille muutoksista. Jos teet ison kertatalletuksen, voit ennakoivasti ilmoittaa siitä kasinolle. Tämä voi nopeuttaa prosessia, jos AML-varmennus osuu kohdalle.
- Varmista, että KYC on hoidettu. AML ei korvaa KYC-prosessia – tarkista, että kaikki perustiedot ja dokumentit ovat jo hyväksytty kasinolla ennen suuria rahansiirtoja.
- Toimi ripeästi. Kun AML-varmennus käynnistyy, toimitusaikojen noudattaminen on tärkeää. Viivyttely voi johtaa siihen, että tilisi jäädytetään tai kotiutus perutaan.
👉Lue myös: Kasino-opas – Vinkit helpompiin talletuksiin ja kotiutuksiin
6. Entä jos en toimita dokumentteja?
Jos et pysty tai halua toimittaa AML-varmennuksessa pyydettyjä asiakirjoja, kasino ei voi jatkaa asiakassuhdetta. Tällöin voi seurata:
- Tilin jäädytys tai sulkeminen
- Rahojen pidättäminen, kunnes selvitys saadaan
- Mahdollinen ilmoitus viranomaisille (jos epäillään rikollista toimintaa)
Yhteenveto – AML suojaa sekä kasinoa että pelaajaa
AML-varmennus voi tuntua tungettelevalta, mutta se on tärkeä osa turvallista rahapelaamista. Kasino ei halua – eikä saa – toimia välikätenä rikollisessa rahankäytössä. Kun pelaat rehellisesti ja valmistaudut mahdollisiin tarkistuksiin, AML-prosessi hoituu sujuvasti.
